Crédito profissional
Qual é o seu plano de crédito profissional?
Comércio, empresa de serviços, PME industrial, farmácia, franchising, etc.?
Diga-nos as suas necessidades e estudaremos o seu pedido de financiamento no prazo de 24 horas.
Dependendo do seu projecto (negócio, compra de equipamentos, etc.), das suas necessidades e do seu perfil, caso não lhe possamos oferecer uma solução Portugal Finance, procuramos entre os nossos parceiros, todos profissionais especialistas em crédito, o mais adequado até mesmo responder a seu pedido.
A Portugal Finance ajuda-o a concretizar os seus desejos
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Quais são as características de um empréstimo profissional?
Os principais parâmetros a ter em conta na contratação de um empréstimo profissional são:
– O capital :
O valor total a pedir emprestado ao estabelecimento bancário.
– Juros e custos conexos:
Isso inclui taxa de juros, seguros, taxas de processamento e até garantias vinculadas ao próprio financiamento.
– O período de amortização:
O período durante o qual o reembolso é parcelado.
– Condições de reembolso:
Dizem respeito à frequência de reembolso (mensal, trimestral, semestral, anual) ou ao rácio capital/juros para cada prazo.
O que é um empréstimo profissional?
O empréstimo profissional destina-se a financiar as necessidades de microempresas/PME/PMI, profissões liberais, agricultores, associações, comerciantes independentes ou franqueados e artesãos. O empréstimo profissional cobre total ou parcialmente o valor do investimento, a sua duração pode variar entre 2 e 7 anos.
A concessão do crédito profissional está geralmente condicionada à prestação de uma garantia como a caução, o penhor do negócio ou o seguro de morte/invalidez do gestor do negócio.
Operações financiáveis
Trata-se de financiar as necessidades ligadas ao desenvolvimento da atividade profissional. As operações financiadas estão muitas vezes ligadas a necessidades de equipamentos, imóveis ou necessidades de fluxo de caixa. O crédito profissional permite-lhe satisfazer as suas diversas necessidades de financiamento ao longo da vida do seu negócio.
Quais são os diferentes tipos de crédito profissional?
O financiamento da sua actividade inclui diferentes tipos de empréstimos profissionais: de curto prazo com crédito notavelmente rotativo e crédito de fluxo de caixa, de médio prazo com factoring e leasing e de longo prazo com empréstimo amortizável e por tempo indeterminado.
Para obter este financiamento é importante preparar bem o seu processo, para isso não hesite em preencher um formulário online, um especialista da Portugal Finance entrará em contacto consigo.
Quais são os diferentes tipos de crédito profissional?
O financiamento da sua actividade inclui diferentes tipos de empréstimos profissionais: de curto prazo com crédito notavelmente rotativo e crédito de fluxo de caixa, de médio prazo com factoring e leasing e de longo prazo com empréstimo amortizável e por tempo indeterminado.
Para obter este financiamento é importante preparar bem o seu processo, para isso não hesite em preencher um formulário online, um especialista da Portugal Finance entrará em contacto consigo.
Que garantias podem ser solicitadas?
As garantias de empréstimos profissionais permitem que as instituições de crédito se protejam em caso de inadimplência no pagamento por parte da empresa. As garantias podem ser contratadas sobre mercadorias, sobre móveis ou através de estabelecimentos especializados.
Em Portugal, o empréstimo profissional representa a solução mais difundida para o financiamento dos activos registados no balanço da empresa.
Será esta realmente a melhor forma de concretizar projetos de investimento tangíveis ou intangíveis? Como podemos otimizar esse empréstimo?
Adapte o cronograma de crédito
Para um empréstimo profissional tradicional, sua empresa reembolsa gradativamente, de acordo com um cronograma pré-acordado, os juros e o capital do empréstimo até o final do empréstimo. O empréstimo pode dar lugar ao pagamento de anuidades constantes, a reembolsos constantes ou ser reembolsável em multa.
É importante adaptar o calendário de empréstimos à rentabilidade prevista dos investimentos e ter em conta as alterações na atividade e no fluxo de caixa:
Escolha do prazo certo: a duração do empréstimo é um parâmetro primordial a ter em consideração. Para investimentos tangíveis ou intangíveis, os reembolsos são geralmente distribuídos por um período de aproximadamente 5 anos. Por outro lado, o plano de financiamento de um imóvel ultrapassa os 10 a 15 anos. Em todos os casos, é importante ajustar a duração do seu empréstimo ao período de amortização do imóvel adquirido.
Negociar um diferimento de reembolso: um diferimento no início do empréstimo permite ter melhor em conta o momento em que o investimento realmente se traduz em fluxo de caixa adicional.
Escolha entre taxa fixa e taxa variável
Dependendo da situação económica e da evolução esperada das taxas de juro, terá que escolher entre uma taxa fixa e uma taxa variável. Neste contexto, vários elementos devem ser levados em conta:
- Minimizar o custo,
- Reduzir o risco,
- Siga suas expectativas…
Neste último ponto, as expectativas de subida ou descida das taxas de juro têm forte influência.
Isto envolve contrair dívidas a uma taxa variável quando se pensa que as taxas vão cair.
Por outro lado, você deve escolher uma taxa fixa se acreditar que o nível atual da taxa é baixo.
Isto constitui uma forma de especulação que representa um risco para a empresa: aumento do custo futuro do seu financiamento ou perda de oportunidade no custo da sua dívida.
É particularmente difícil para uma empresa altamente endividada ou localizada num sector cíclico correr o risco de um aumento das taxas que aumentaria os seus custos.
Negociar as garantias exigidas pelo credor
A obtenção de um empréstimo profissional está muitas vezes condicionada à emissão de garantias em benefício do credor. Distinguimos, por um lado, a segurança pessoal que protege o credor ao permitir-lhe agir contra outras pessoas (por exemplo, um gestor atua como fiador) e, por outro lado, a segurança real que garante o empréstimo pela alocação do imóvel para pagar o empréstimo.
Uma das maneiras mais seguras de garantir o reembolso é o credor tomar um ativo da empresa como garantia. Isto impõe fortes restrições à empresa (impossibilidade de vender o ativo, etc.), mas pode permitir-lhe reduzir os seus custos de financiamento ou encontrar maior financiamento.
Ponto positivo, quanto mais substanciais forem as garantias prestadas, mais forte estará você para negociar a taxa do seu empréstimo.
Quais são as vantagens de um empréstimo profissional?
Simples e rápido de implementar, o empréstimo profissional adapta-se às exigências de todos os perfis. Esta solução de financiamento multiplica as vantagens:
O empréstimo profissional adapta-se exatamente às necessidades das empresas.
O empréstimo profissional pode ser renegociado durante alterações nos fluxos de caixa (alteração da situação económica, venda ou aquisição de ativos, etc.).
Os juros de um empréstimo profissional são uma despesa dedutível do imposto de renda.
O empréstimo comercial é geralmente mais barato que o leasing.
Com a Portugal Finance tem acesso a ofertas de crédito profissional que lhe permitem financiar o seu equipamento em diversas prestações, incluindo as mais caras, com prazos perfeitamente adequados ao seu fluxo de caixa. Além de garantir uma taxa competitiva, nossos especialistas ajudam você a otimizar todas as condições do seu empréstimo, com os melhores seguros e garantias do mercado.
Bom saber
A concessão de um empréstimo para financiar um projeto profissional baseia-se na solidez financeira do seu negócio, presente e futuro. Para garantir a confiança dos credores, os nossos especialistas ajudam-no a construir o seu ficheiro de financiamento, promovendo a rentabilidade prevista do seu investimento. Além disso, nossos especialistas mobilizam diversas alavancas para otimizar o financiamento do seu projeto.